INVESTIAMO I RISPARMI CON METODO

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E TU CHE INVESTITORE SEI?!

CHI PREFERISCI ESSERE TRA TERESA E LORENZO?

Alla fine di ogni anno si traccia un bilancio anche nei mercati finanziari.

Il 2019 può essere considerato, per quanto concerne i mercati mondiali, come un anno molto positivo: l’MSCI WORLD, che è un indice di mercato azionario che comprende oltre 1.600 titoli a livello globale, ha avuto un rendimento del 16,27%.

E’ interessante soffermarsi su quanto è accaduto nel 2018 e fare delle considerazioni: lo stesso indice nel 2018 aveva chiuso l’anno perdendo quasi 15 punti percentuali (-14,88%).

I MERCATI FINANZIARI DEL 2019jpg

Ora, ipotizziamo 3 tipologie di comportamenti attuati da 3 persone diverse: Mario, Francesca e Luigi.

Tutti e tre hanno investito 100.000€ il 1 gennaio del 2018 su un fondo azionario che replica l’indice in considerazione. Al 31 dicembre del 2018 si ritrovano con 85.120€ di controvalore.

  1. Mario, spaventato, vende senza neanche chiamare il suo consulente e porta a casa una perdita di 14.880€.
  2. Luigi, anch’esso spaventato, chiama il suo consulente finanziario perché vorrebbe vendere per evitare di veder scendere ancora il controvalore del suo capitale. Il suo consulente lo rassicura, ricordandogli che quell’investimento fatto sul mercato azionario serve per pagare l’università della figlia che ha ancora 7 anni, e che quindi una volatilità simile era preventivabile, ma che mantenendo il sangue freddo le cose presto sarebbero migliorate; anzi sarebbe interessante fare dei versamenti aggiuntivi approfittando dei prezzi scontati. Luigi, si tranquillizza e, pur non volendo più disinvestire, non intende però fare dei versamenti aggiuntivi.
  3. Francesca, spaventata un po’ meno degli altri 2, chiama il suo consulente chiedendogli se fosse il caso di vendere il suo fondo visto che lo vede andare sempre più in negativo. Il suo consulente risponde così come ha risposto a Luigi e Francesca decide di fare un versamento aggiuntivo di 25.000€ sul fondo azionario.

Passato un anno, i tre si ritrovano nella situazione seguente:

  • Mario: dopo aver perso quasi 15.000€ ha volute reinvestire a ottobre 2019 la somma di 85.000€ guadagnando il 5,6%, perdendo così 10.000€.
  • Luigi: rispettando i piani previsti vede ora il suo investimento attestarsi a 99.000€.
  • Francesca, approfittando della situazione vede un guadagno di oltre 3.000€

Ovviamente, il consulente non è un genio della finanza che sa in anticipo cosa faranno i mercati nei prossimi periodi, ma sa che nel lungo termine i mercati azionari tenderanno a crescere, seppur subendo oscillazioni più o meno elevate. La cosa importante è pianificare bene, ricordarsi di averlo fatto e rispettare i piani.

Il mondo nel 2019jpg

Facciamo un altro esempio pratico: Lorenzo ha investito nel 2005, sempre nello stesso fondo, 100.000€. Oggi avrebbe un capitale di 212.000€, avendo attraversato anche un periodo di crisi come quello del 2008 (mutui subprime ndr). Teresa, investendo la stessa somma, nello stesso periodo, spaventata dal 2008 ha venduto quando il controvalore era 82.700€, perdendo oltre 17.000€.

Morale? Pianificate adeguatamente, scegliete uno strumento efficiente, ricordatevi di aver pianificato e, se possibile, approfittate degli eventuali cali di mercato.